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  • #新房导购#购房者一次性付清和还贷三十年,有什么差别?差别有多大?

    2021/10/09 12:21:56 发布23120 浏览0 回复0 点赞
广州富诚行
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买一套房子,如果一次性付清,等于是趸交,

如果还贷三十年,相当于分期付款,

想一想,平时我们在网上买东西,如果一次性付清是什么价格,用花呗又是什么价格,

但凡是以“分期付款”方式购买的商品,小到一份外卖,大到一个房子,总要加一部分手续费用的。

买房也是这样,假如一套房子全款150万,我们采用按揭的方式,先付30万首付,再分期接下来的120万,每年还12万,一共十年,这样平摊下来,每个月的费用肯定不止单单1万,会将手续费加在一起。

买房有两种方法,一是商业贷款,二是公积金贷款,

目前对于大部分人来说,公积金贷款是比较合适的购房渠道。

住房公积金如何使用

顾名思义,住房公积金是用来为我们购买住房的花费做储备作用的。

当下国内市场的房价是非常高的,购房开支也堪称一个人一生中最大的开支。

为了购买住房,大部分家庭都会选择贷款,

这时候如果我们缴存了住房公积金,就可以通过公积金进行贷款。

目前,公积金贷款主要有两种方式:

  • 1)个人住房公积金贷款:公积金管理中心利用我们缴存的住房公积金,委托商业银行向存款人发放的优惠贷款。

  • 2)个人住房公积金组合贷款:当住房公积金贷款额度不足以支付我们的购房金额时,我们可以在申请公积金贷款的同时继续申请银行商业性贷款。


除了这两种贷款方式外,我们还需要注意我们购买的是新房还是二手房,

因为,不同的房源所需的贷款手续也不同。


购入新房所需贷款材料:

  • 1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书;

  • 2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明);

  • 3)合法的商品房购房合同或协议;

  • 4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明;

  • 5)借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据;

  • 6)有效的担保证明;

  • 7)办理住房公积金贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘,借款人可通过按揭银行办理贷款手续。


购入二手房所需贷款材料:

二手房办理是以所购住房做抵押担保,除了以上材料,还需要须补充以下材料:

  • 1)卖方身份证、户口簿复印件;

  • 2)房产证原件和复印件;

  • 3)由公积金管理认可的评估机构出具的评估报告;

  • 4)由公积金管理认可的中介机构与买卖双方签订的三方协议;

  • 5)由区级以上房产交易部门进行抵押登记。

为了方便对比商业贷款和公积金贷款的区别,制作表格如下:

从表中可以看出,同样是贷款50万的情况下,公积金贷款的总利息显著低于商业贷款,

而且,每个月的月供也低了将近五百元。

(等额本金和等额本息是两种不同的还款方式,

等额本金指的是本金保持相同,利息每月递减,因此月还款数也会递减,

但是前期还款压力较大,适合还款能力强的人选择;

等额本息指的是本金逐月递增,而利息逐月递减,月还款数额整体不变。)

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公积金贷款额度的计算:

公积金贷款额度是根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定的,根据这四个数值算出的所有数值中,最小值就是借款人最高可贷数额。

还贷能力:贷款额度={(借款人月工资总额+所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额}×贷款期限(月)

其中,月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)

房价成数:贷款额度=房屋价格×贷款成数

贷款成数是由房屋的不同类型和房贷套数决定的,根据不同的房屋确定贷款成数。

账户余额:贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,

住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。

最高限额:使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元。


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